นักการเงินคืออะไร ?

นักวางแผนทางการเงิน หรือว่า ไฟแนนเซียลแพลนเนอร์ ไม่ใช่ตัวแทนขายประกันหรือว่านักลงทุนแต่อย่างใด เพราะว่านักวางแผนการเงินนั้นก็คือ ผู้ที่มีหน้าที่ให้คำแนะนำทางการเงินโดยเฉพาะ ซึ่งผู้วางแผนทางการเงินนั้นคือคนวางแผนกลยุทธ์ต่างๆ 

เพื่อเป็นการนำพาผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินไปยังเป้าหมายที่ดีของการเงินในแบบที่ต้องการ เพราะผู้ที่เป็นนักการเงินก็มักจะแนะนำในส่วนของสินค้าต่างๆทางการเงินแทบจะทุกประเภทเพื่อให้สามารถตอบโจทย์แก่เหล่าบรรดาลูกค้าได้มากที่สุด พร้อมกับทำความรู้จักลูกค้า เพื่อทำการเก็บข้อมูลต่างๆและวิเคราะห์ข้อมูลต่างแล้วก็จัดทำข้อมูลเพื่อเอามานำเสนอ 

ทั้งนี้ยังปรับปรุงแผนการเงิน จากนั้นก็พบปะลูกค้า พร้อมทั้งมีการคิดกลยุทธ์ต่างๆ แล้ววางแผนการทางธุรกิจ พร้อมทั้งปิดตารางงาน และสร้างโปรไฟล์ ทำให้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้น สำหรับคุณสมบัติของนักวางแผนทางการเงินนั้นก็จะต้องมีใบอนุญาต ซิงเกิ้ลไลเซนส์ ไอพีไลเซนส์ พร้อมกับต้องมีวุฒิการทำงานไม่ว่าจะเป็น ซีเอฟพี, เอเอฟพีทีและ FchFp เป็นต้น ฉะนั้นก่อนที่จะปรึกษานักการเงินก็ขอดูเอกสารเหล่านี้เพื่อความมั่นใจก่อนก็ได้เช่นกัน

นักการเงินส่วนใหญ่จะมีรายได้จากการที่เก็บค่าวางแผนทางการเงินนี่แหละ เพระว่ามันเป็นค่าให้คำปรึกษาต่างๆ และเป็นค่าคอมมิชชั่น ที่ได้จากการแนะนำสินค้า ทั้งนี้เองก็ยังมีรายได้ต่างๆจากการแบ่งผลประโยชน์จากการแนะนำสินค้าอีกด้วย สำหรับข้อดีของนักการเงินนั้น ก็จะค่อนข้างมีอิสระในการทำงานมาก และยังสามารถแนะนำสินค้าต่างๆได้อ่างหลากหลายประเภท และที่สำคัญ รายได้นั้นก็จะขึ้นอยู่กับความสามารถด้วยเช่นกัน 

ทั้งนี้ยังสามารถพัฒนาตนเองให้มีความหลากหลายขึ้นได้อีกด้วย แต่ข้อเสียนั้นก็คือ ต้องทำการหาลูกค้าเอง และต้องมีวินัยในการทำงานเป็นอย่างมากกว่าอาชีพอื่นๆ และต้องมีความอดทนที่สูง พร้อมกับต้องใช้ความคิดสร้างสรรค์ที่ค่อนข้างมาก 

นอกจากนี้นักการเงินยังต้องมีกลยุทธ์พิเศษและเข้าใจหลักการด้านการเงินเป็นอย่างดี โดยเฉพาะเรื่องเงินๆทองๆ ต้องสามารถให้คำปรึกษาได้ทุกๆด้าน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของการบริการจัดการหนี้สิน, การบริหารรายรับรายจ่าย, การวางแผนทำประกัน, การวางแผนการลงทุน, การวางแผนภาษี เป็นต้น 

ไปจนถึงกรวางแผนมรดกต่างๆอีกด้วย เพราะคนส่วนใหญ่ที่มีปัญหาเรื่องการเงินและการเกษียณงานก็มักจะเลือกปรึกษากับเหล่านักการเงินทั้งหลาย เพื่อหาเป้ามายในชีวิต พร้อมเน้นในเรื่องของโฟกัสเป้าหมายเป็นหลัก และตอบโจทย์เป้าหมายให้ได้มากที่สุด

สวัสดิภาพก็เช่นกัน มันมีความสำคัญเป็นอย่างมาก ในการวางแผนเงินไปด้วยและมีความปลอดภัยไปด้วย เพื่อความอุ่นใจจึงต้องมีกาทำประกันต่างๆคุ้มครองด้วยเช่นกัน พร้อมทั้งต้องเหลือเงินเพื่อเอาไปต่อยอดต่างๆเพื่อความเสี่ยงที่คุณนั้นยอมรับได้ เพื่อให้สภาพการเงินนั้นคล่องกว่าเดิม

รวมๆแล้ว แนวทางของนักการเงินนั้นก็คือการออกแบบกลยุทธ์เพื่อตอบโจทย์ความครอบคลุมทางด้านการเงิน พร้อมทั้งทำรายงานแผนการทางเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายอย่างเหมาะสม คุณสามารถสังเกตได้เลยว่า นักการเงินตัวจริงนั้นจะไม่เน้นในเรื่องขายของเป็นหลักเช่น การประกัน  หรือสินค้าอื่นๆ กระบวนการหลักๆของนักการเงินที่ดีนั้นคือต้องสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าให้ได้มากที่สุดและต้องเก็บข้อมูลของลูกค้าให้ได้มากที่สุด 

ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลด้านสุขภาพ, ข้อมูลด้านการงาน, ข้อมูลด้านชีวิต, ข้อมูลด้านครอบรัว, ข้อมูลรายรับ, ข้อมูลรายจ่าย, ข้อมูลทรัพย์สิน, ข้อมูลหนี้สิน เป็นต้น จากนั้นก็เริ่มวิเคราะห์ข้อมูลต่างๆแล้วสร้างกลยุทธ์ พร้อมทำทำแผนขึ้นมาแล้วปฏิบัติตาม พรอมทบทวนแผนตามระยะเวลาที่กำหนดเพื่อเช็คว่าสภาพการเงินดีขึ้นหรือไม่ เหมือนการติดตามหลังการขายนั่นเอง

NOTE: This article is not an investment advice. Any references to historical price movements or levels is informational and based on external analysis and we do not warranty that any such movements or levels are likely to reoccur in the future

GENERAL RISK WARNING

The financial services provided by this website carry a high level of risk and can result in the loss of all your funds. You should never invest money that you cannot afford to lose.